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| ＨＯＭＥ ＞ 曖昧な金利表現で誤魔化されない為に 曖昧な金利表現で誤魔化されない為に 自動車販売店で金利について質問した場合に、誤解を招くような表現をしたり、誤魔 化すように表現する人が、まれですが見かける事もあります。きちんとしたクレジット 金利についての知識を持つことで曖昧な表現を未然に防止しましょう。 「金利を正しく理解しよう」で説明したように、金利の表現方法は主に実質年率とアド オン率での表記があります。自動車クレジットの場合は、通常、お客様から金利を 聞かれたら必ず実質年率で答える規則があるのですが、「金利＝実質年率」との思 い込みを利用した誤魔化し表現をする営業マンがまれにいるようです。例えば、お 客様に「金利は何％ですか？」と聞かれた場合は実質年率で答えなければいけませ んが、「年間で約○％くらいです」と、実質年率ではなくて年間のアドオン率で答えて 誤魔化す人がいます。実質年率が６．９％の場合、年間（１年間）で約３．８％の金利 手数料になりますので、数字だけで考えると安い金利だと錯覚してしまいます。実際 にはウソではありませんが・・・。 その他、「％」を使わずに数字で答えようとする人もいるようです。例えば金利を聞か れた場合、「例えば１００万円をクレジット分割にした場合、年間で約３８，０００円の 金利手数料が発生します」と答え、金利が何％と言わずともお客様が「え〜、３．８％ か・・・」と勘違いしてしまう表現を使う営業マンもまれに見かけます。 上記例のように、誤解を招くような表現や誤魔化すような表現を故意的に使う営業マ ンもいますが、親切で分かりやすく説明したつもりが誤解を招いている場合もありま す。このクレジット金利の表現で曖昧な理解をしない為には、金利を聞いたら「実質年 率」の言葉を必ず聞きましょう。もし、相手の営業マンが「％」のみで答えてきたら、「 それは実質年率ですか？」と必ず聞き返しましょう。 その他にも、会話の筋からアドオン率か実質年率かを想像する方法もあります。そ れは「年間」という言葉を使っているかどうかです。実質年率は何年払いだろうと何 回払いだろうと利率は変わりません。しかし、アドオン率は支払い年数や支払い回数 によって変化してしまいます。 「年間○％」と言うのには理由があって、１年間・１２回払いの場合は確実に実質年 率よりも数字が小さいからです。１００万円で年間３８，０００円の金利手数料場合を 考えると、１年間で手数料が３８，０００円ですから、２年間で約７６，０００円、３年間 で１１４，０００円と言う事になります。 これをアドオン率で表現すると、１年間では３．８％ですが、２年間で約７．３％、３年 間で約１１％という事になります。５年払いになると約１８．５％ですから、あえて１年 間の「年間」を使うわけです。 ちなみに上記のアドオン率は、全て実質年率で６．９％です。 このような曖昧な表現がされている背景には、金融会社には通産省から実質年率の 表記指定が徹底されているのですが、自動車販売店は金融会社でもないですし、提 携している信販会社のあっせんにすぎないので意識が薄いのかもしれません。 それともうひとつ・・・自動車販売店でのクレジット契約の場合に、確実な実質年率を 念押しして聞く事が出来ます。それはクレジット会社からの本人確認電話です。クレジ ットを利用した場合には必ず電話連絡にて「本人の契約意思・契約内容の確認連絡 」が行われます。その電話連絡があった時に、信販会社の人に「金利は何％ですか ？」と聞きましょう。信販会社は絶対に実質年率で答える義務がありますので、絶対 に確実な金利が分かるはずです。もし確認連絡の際に、思っていた金利や聞いてい た金利と違う場合には、申込を断るか保留にしてもらいましょう。クレジット契約は、 申込用紙に記入や捺印がされていたとしても、本人の契約確認が出来なければ契 約が成立しないはずですから。 自動車ローン・マイカーローン 研究 （ＨＯＭＥへ戻る） |
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